Les nummer één in financieel risicomanagement: je moet risico's nemen om te winnen. Dit lijkt een ongrijpbare regel voor elke ondernemer. Maar een bedrijf runnen is niet hetzelfde als spelen in een casino! Zelfs als risico deel uitmaakt van je DNA, moet een goede ondernemer nog steeds in staat zijn om financiële risico's te beheren. Anders kan de financiële levensvatbaarheid van het bedrijf in gevaar komen. In dit artikel zetten we de belangrijkste risico's voor een bedrijf op een rijtje en geven we je enkele tips om ze te beperken.
Financieel risicobeheer: waar hebben we het over?
Financieel risicobeheer bestrijkt een breed scala aan mogelijkheden, afhankelijk van de activiteit van de onderneming en haar financiële transacties. In het algemeen is een financieel risico het risico om geld te verliezen als gevolg van een financiële transactie: het kopen of verkopen van financiële activa, maar ook het verkopen van producten of diensten met een financiële impact. De aard van de risico's verandert mettertijd door de opkomst van nieuwe technologieën, zoals blockchain, en moet door risicomanagers in de gaten worden gehouden.
Financieel risicobeheer kent vele vormen:
- Renterisico. Dit is het risico dat ondernemingen lopen die investeren of lenen tegen een variabele rente. Het wordt meestal gedragen door financiële instellingen. In het eerste geval beïnvloedt een renteschommeling de portefeuille van activa die door de financiële instelling worden aangehouden, waardoor de waarde van haar activa stijgt of daalt. Dit wordt het kapitaalverliesrisico genoemd. In het geval van een onderneming die tegen een variabele rente leent, zal een stijging van de rente automatisch de bedragen van de terugbetalingen van de lening verhogen. Dit risico wordt gewoonlijk loan-to-value-risico genoemd.
- Het valutarisico treft ondernemingen die in een andere dan hun eigen valuta werken. De schommeling van de waarde van de valuta's ten opzichte van elkaar op de valutamarkt betekent dat de schuld van een onderneming in waarde kan dalen en zo haar omzet negatief kan beïnvloeden. Anderzijds kan een in een vreemde valuta luidende schuld in waarde stijgen door de waardestijging van de valuta ten opzichte van de nationale valuta.
- Tegenpartijrisico is het risico dat een contract niet wordt nagekomen. Het neemt evenveel vormen aan als er contracten zijn. Een bedrijf kan bijvoorbeeld niet op tijd of helemaal niet betaald worden; een bank kan de betaling van een lener niet ontvangen, enz.
- Het liquiditeitsrisico heeft vooral betrekking op financiële instellingen, aangezien het gaat om de mogelijkheid om een actief meer of minder gemakkelijk te kopen of te verkopen. Dit actief is niet noodzakelijkerwijs financieel. Het kan gaan om goederen waarvan de wederverkoop of aankoop verband houdt met de geloofwaardigheid van de verkoper of de koper, of zelfs met de aard van de goederen zelf indien de markt te klein is om een bepaalde voorraad te verkopen. Zeggen dat een markt illiquide is, betekent dat er weinig actieve kopers of verkopers zijn, wat het risico vergroot dat men geen koper of verkoper op het juiste moment kan vinden.
- Risico's in verband met de bedrijfsomgeving. Zij zijn divers en kunnen verband houden met het weer, het land (risico van conflicten of in verband met het ontbreken van structuren, enz.), het mogelijke faillissement van een vestiging (risico van wanbetaling) en de interne operationele risico's van de onderneming (niet-naleving van procedures, storingen, enz.).
Hoe beperkt u de financiële risico's in uw bedrijf?
De uitvoering van een beleid inzake financieel risicobeheer in een onderneming is een gezochte professionele vaardigheid. Aangezien de af te dekken risico's nauw verband houden met de aard van de activiteit van de onderneming, gaan zakelijke vaardigheden boven zuiver technische vaardigheden. Risicobeheer is een van de belangrijkste succesfactoren van veel ondernemingen en overstijgt tegenwoordig het kader van financiële instellingen met de oprichting van speciale afdelingen.
Blue Soft ondersteunt cliënten in belangrijke sectoren van financieel risicobeheer: financiële instellingen en verzekeringsmaatschappijen uiteraard, maar ook de energie- en telecomsector die vitale diensten aan de bevolking leveren, vervoerders, detailhandel en e-commerce, alsmede diverse sectoren waar risicodekking van het grootste belang is.
Blue Soft bestrijkt vier grote interventiegebieden: bedrijfscontinuïteit, interne controle, datacenters en beveiliging van informatiesystemen. De uitdaging voor de klantbedrijven is om zich snel te kunnen aanpassen als zich risico's voordoen, maar ook om daarop te anticiperen en op het juiste moment de juiste middelen in te zetten.
Artikelen die je misschien interesseren
