Opgeschud door nieuwe risicofactoren in de afgelopen twee jaar (opwarming van de aarde, internationale geopolitiek, cyberveiligheid), moet de verzekeringswereld zich aanpassen om nieuwe uitdagingen aan te gaan in 2024. In dit artikel bekijken we de 5 belangrijkste uitdagingen die ons expertteam heeft geïdentificeerd.
1- Klimaat- en geopolitieke risico's integreren in verzekeringen
Het klimaat, dat sterk beïnvloed is door de opwarming van de aarde en in het bijzonder door de recente verzengende zomers, creëert een hele reeks nieuwe factoren waarmee de verzekeringssector rekening moet houden: droogte, hagel en, meer recent, stormen zijn allemaal risico's die toenemen. Er zijn meer klimaatgebeurtenissen dan ooit tevoren en de impact van deze gebeurtenissen is groter dan ooit tevoren. Dit werpt een aantal vragen op, niet in het minst over de rol van de Cat Nat-regeling (natuurramp), die de parameters van prijsstelling en dekking voor leden verandert. Deze risico's leiden tot gestaag stijgende kosten voor het beheer van weergerelateerde claims en er is alle reden om aan te nemen dat deze stand van zaken de komende jaren alleen maar zal verergeren.
Tegelijkertijd heeft de instabiele internationale geopolitieke situatie (conflicten in Oekraïne en Palestina) een impact op de Europese economieën en dus ook op de regelgeving en beperkingen van verzekeringsmaatschappijen.
Onze expert Julien Bromberger bevestigt dit: "Koppel dat aan de stijgende inflatie en de oorlog in Oekraïne en je krijgt een cocktail die onze klanten grote zorgen baart.
Lees ook: Steun voor Klesia van Blue Soft Consulting
2- Omgaan met cyberaanvallen
Aangezien de geschatte kosten van succesvolle cyberaanvallen op de informatiesystemen van Franse organisaties in 2022 oplopen tot € 2 miljard(volgens een onderzoek van Asteres), zal dit in 2024 zeker een belangrijke kwestie zijn voor verzekeraars. De centrale vraag rond beveiliging blijft namelijk dezelfde: wie moet er betalen? Hosters, integrators en onderhoudsdiensten geven de kwis door om deze indrukwekkende kosten niet te hoeven dragen en de verzekering lijkt het financiële vangnet voor deze aanvallen te worden. We zullen dit in de gaten moeten houden aangezien de wetgeving traag is om dit sociale probleem aan te pakken.
Lees ook: Risicomanagement en cyberbeveiliging: hoe pak je dat aan?
3- Risicobeheer en schade-ervaring voor algemene verzekeringen in 2024
IARD-verzekeringen (Incendies, Accidents et Risques Divers - Brand, ongevallen en diverse risico's) dekken eigendommen zoals auto's, huizen of persoonlijke bezittingen. In tegenstelling tot levensverzekeringen of onderlinge verzekeringen zijn ze niet ontworpen om een individu te beschermen. Dit type verzekering zal in 2024 om een aantal redenen een groot probleem zijn voor onze klanten. Als we auto's als voorbeeld nemen, legt onze expert Isabelle Arnaud uit: "Auto's worden natuurlijk steeds veiliger, maar ze kosten ook steeds meer om te repareren. Dit zijn factoren waar onze klanten en de verzekeringssector natuurlijk rekening mee houden. De ongevalwetenschap verandert. Er zijn misschien minder ongevallen, maar ze kosten meer. Al onze klanten hebben problemen met verzekeringspremies die in verhouding staan tot het risico op ongevallen ". Bovendien, en om zijn opmerkingen te ondersteunen, vertelt een artikel op de auto-infos.fr blog ons dat de gemiddelde prijs van een auto in Frankrijk in 2023 € 35.118 zal zijn, dat wil zeggen 8% meer dan vorig jaar en bijna 10% meer dan het jaar daarvoor. Een belangrijke factor om in de gaten te houden in 2024.
4- Risicopreventie en regelgeving
De verzekeringssector werd de voorbije jaren het hardst getroffen door de inflatie en dat zal in 2024 zo blijven. Verzekeringsmaatschappijen maken zich inderdaad zorgen over de evolutie van de risico's, zoals we al vermeldden op het vlak van klimaat en geopolitiek, maar ook op het vlak van gezondheid en persoonlijke bescherming. Er zijn tal van wijzigingen in de regelgeving (met name 100% gezondheid), waardoor een groot aantal kosten wordt overgeheveld van de verplichte regeling naar aanvullende verzekeringen, wat twijfels oproept over de winstgevendheid van het verzekeringsbedrijf. Dit doet de vraag rijzen naar risicopreventie, in lijn met het adagium "Voorkomen voor een betere genezing", wat duidelijk een van de belangrijkste aandachtspunten van de sector zal zijn in 2024 in zijn streven om de winstgevendheid te verhogen.
Lees ook: De adviesverwachtingen van de bedrijven van morgen.
5- Transformatie van de sector: 2024, de heropleving van het verzekeringswezen?
Met deze eerste vier uitdagingen in het achterhoofd moeten verzekeringsmaatschappijen, net als in de afgelopen jaren, zichzelf blijven transformeren om steeds dichter bij de behoeften van hun leden te komen. Zoals Julien Bromberger bevestigt: "Dat weerhoudt hen er niet van zichzelf te willen transformeren en zich meer en meer te richten op het dichter bij hun gebruikers, leden of klanten staan". Wat betekent meer nabijheid? Een studie van Deloitte wijst op een transformatie waarbij de klant centraal staat en geavanceerde technologieën worden toegepast. Het luidt ook een verandering in de bedrijfscultuur in om silo-interacties te minimaliseren, de samenwerking tussen werknemers te verbeteren en de toegankelijkheid van klantgegevens te vergroten.
Lees ook: Agility trends in 2023
Om meer te weten te komen over de uitdagingen waar de verzekeringssector voor staat en om met onze teams te praten, kunt u contact met ons opnemen. Ga voor meer informatie over onze Business Unit Blue Soft Consulting naar onze speciale pagina.
